lördag 8 december 2012

Bind boräntan - göd bankerna (ännu mer)

Uppdatering:
En gång till. Denna gång av "ränteexperten" som är anställd av ett företag som tjänar grova pengar att vilseleda konsumenterna.


Ungefär en gång i månaden brukar en ny artikel dyka upp som handlar om att man ska binda sina bolån. Jag måste nog ha läst närmare hundra tips och råd om att NU är det läge att binda boräntan de senaste åren. SvD näringsliv talar om "Unikt läge talar för fast boränta". Nästan 30% av bolånekunderna går på denna bluff. Jag tycker det är snudd på oetiskt av en dagstidning att göra reklam för en försäkringsprodukt av det här slaget, som ofta utgör den enskilt största utgiften för en familj.

Ingen har hittills lyckats skaka fram ett enda tillfälle där en bunden 5-årsränta blir billigare en rörlig ränta. Om det nu skulle gå att hitta NÅGOT tillfälle, vilket jag tvivlar på, så kan du ju fundera på sannolikheten att du som lekman ska pricka in detta tillfälle. En omöjlighet alltså. Det är ALLTID en dålig affär att binda räntan!

Om man bara har en liten gnutta disciplin, så kan du istället göra egna stora besparingar istället för att skänka dem till bankerna. Gör så här:

1. Gå in på din banks hemsida och plocka fram den 5-åriga boräntan.
2. Skapa ett nytt konto som du enbart betalar huslånet ifrån
3. Sätt in lika mycket pengar som den 5-åriga boräntan skulle ha kostat dig, varje månad. Själv lägger jag på 0.5%, men metoden funkar utmärkt även utan detta.
4. Efter några år kan du med gott samvete unna dig nåt dyrt, tex en resa. Tar du ut pengarna, så måste du börja om från steg 3 igen.
5. Så fort din bank har dyrare rörlig ränta än någon annan bank, ring dem och säg att du överväger att byta bank såvida inte du får motsvarande bud.

På detta sätt har du "bunden ränta", men ett eventuellt överskott går till dig själv. Det överskott som accumuleras ska sitta där för att täcka räntetoppar. (Det kan komma många månader där räntan är högre än vad du faktiskt betalar in just den månaden).

De som sätter den bundna räntan är nämligen inte bakom flötet. De har sannolikt vägt in betydligt fler parametrar än du själv klarar. De lägger dessutom på en säkerhetsmarginal, och det är själva förklaringen till att bankerna aldrig går back på bundna räntor. Det är det bara kunderna som gör.

Argumentet att "de som har dålig ekonomi bör försäkra sig" är helt puckat. Det är ju denna kategori som har mest att tjäna på att betala lägre ränta. De som inte kan låta bli att bränna pengarna om det nu skulle sitta 30 000 kr på huskontot, ja, de är de enda som jag kan rekommendera bunden ränta.

1 kommentar:

  1. Tommy Nilsson, Eslöv16 december 2012 17:30

    Mycket bra - som många bör läsa och ta till sig!

    SvaraRadera